ANALISI COMPARATIVA POLIZZA RC AVVOCATO

Le polizze Rc professionali nel panorama assicurativo Italiano sono caratterizzate da testi di polizza lacunosi,le criticità sono sostanzialmente :

difficoltà a reperire polizza con retroattività illimitata
difficoltà a reperire polizza con ultrattività decennale
difficoltà a reperire polizza con testo all risk
presenza di scoperti e franchigie alte
difficoltà a reperire polizza con premi competitivi

Le motivazioni sono sostanzialmente 2:

le compagnie assicuratrici Italiane spesso hanno problemi di Riassicurazione
le compagnie assicuratrici Italiane spesso hanno un approccio al rischio rc non corretto e che non può contare su uno storico decennale, in Italia infatti fino al 2013 il rischio era poco "sentito" da parte dei professionisti, tanto che si è ritenuto opportuno rendere obbligatoria la stipula di un contratto di assicurazione per la responsabilità civile di tutte le professioni iscritte ad albi.

Detto ciò appare evidente come il mercato di riferimento più appropriato sia quello dei LLOYD'S,dove vi sono sottoscrittori,che grazie alla loro competenza ed esperienza, riescono ad offrire testi di polizza All Risk adeguati,completi e competitivi dal punto di vista tariffario.

Il tutto è avvalorato dal fatto che i più importanti ordini professionali si sono rivolti al mercato dei LLOYD'S per stipulare contratti collettivi da sottoporre ai propri iscritti.

Di seguito riportiamo un' ANALISI COMPARATIVA delle offerte di alcuni tra i principali Players Assicurativi:

COMPAGNIA	MASSIMALE	RETROATTIVITA'	PREMIO
OFFERTA AGORA' BROKER *	*350000*	*SEMPRE ILLIMITATA*	*€ 250*
*AMISSIMA*	*500000*	*SOLO 2 ANNI*	*€ 250*
*LLOYD'S*	*350000*	*ILLIMITATA CON SOVRAPPREMIO*	*€ 300*
*GENERALI CONV. CASSA FORENSE*	*350000*	*FINO A 3 ANNI CON SOVRAPPREMIO*	*€ 350*

*AD OGGI RISULTA ESSERE L'UNICO TESTO DI POLIZZA IN OTTEMPERANZA AL DM del 22 SETTEMBRE(GU Serie Generale n.238 del 11-10-2016)

POLIZZA IN CONVENZIONE AGORA' BROKER : il miglior testo di polizza ad oggi presente sul mercato,l'unico in ottemperanza al DM del 22 settembre 2016, uno dei pochi ad avere gratuite e sempre comprese alcune garanzie fondamentali per tutelare al meglio il professionista,tra queste:

Retroattività Illimitata-Postuma 10 anni-Colpa Grave-Smarrimento documenti-Attività Stragiudiziale-Responsabilità Solidale-Rc collaboratori e sostituti processuali-Curatore Fallimentare - Liquidatore - Fusioni ed Acquisizioni - Membro OCC -Delegato alle vendite - Attività di Sostegno -Docente-Rc Conduzione dello Studio-Costi e Spese fino al 25% del Massimale-Nessuno Scoperto, Franchigia solo 500,00

POLIZZA AMISSIMA : il prodotto si chiama Professionista ed in effetti assicura tutte le Professioni con un unico Testo di Polizza che per forza di cose non può essere puntuale.Altre criticità sono la Retro solo di 2 anni,l'assenza di un'ultrattività adeguata,nessuna indicazione sulle attività accessorie dell' avvocato( curatore mediatore membro OCC attestatore etc),buono il premio di polizza rispetto il mercato di riferimento.

POLIZZA GENERALI CONVENZIONE CASSA FORENSE: è la polizza con la quale la maggior parte degli Avvocati si sono assicurati.Nel 2015 è stata rivista, sono stati alzati i massimali minimi da 250000 a 350000 , è possibile inserire condizioni aggiuntive come retro di 3 anni attività di curatore, mediatore,custode giudiziario,ma le garanzie accessorie sono molto onerose.Rimane comunque una delle polizze di riferimento del mercato assicurativo.

POLIZZA LLOYD'S: il testo è ottimo anche se non ancora completo o perlomeno non ancora in ottemperanza al DM del 22 Settembre 2016.Però tante sono le condizioni aggiuntive gratuite e sempre operanti purchè richiamate in polizza, tra queste: Attività Stragiudiziale-Responsabilità Solidale-Rc collaboratori - Curatore Fallimentare - Liquidatore -Docente-Costi e Spese fino al 25% del Massimale-Nessuno Scoperto, Franchigia 1000,00

N.b.: è possibile che attraverso convenzioni locali e nazionali, premi e condizioni possano essere sensibilmente differenti)

Ormai da qualche tempo si sono diffuse anche sul mercato assicurativo italiano, nel settore delle polizze di responsabilità civile professionale, le cosiddette polizze All Risk di modello anglosassone.

Queste polizze hanno introdotto una notevole innovazione rispetto al concetto italiano tradizionale di polizza a “rischi nominati” in cui gli eventi oggetto di copertura sono solo quelli espressamente e nominalmente indicati nel testo di polizza stesso. La logica della formula All Risk, infatti, è opposta alla precedente, estendendo la copertura a “tutto il rischio” ad eccezione solo di quanto espressamente escluso. E’evidente, quindi, l’indiscusso vantaggio delle seconde rispetto alle prime ma è altrettanto evidente l’importanza di valutare attentamente anche le differenze tra le varie polizze di tipo All Risk.
Le più diffuse polizze All Risk sono quelle proposte dai Lloyd’s di Londra.
Il plurale non è a caso perché sul mercato esistono diverse polizze RC Professionali Lloyd’s con testi e condizioni differenziate. Questo è dovuto al fatto che i Lloyd’s di Londra non sono una compagnia di assicurazione nell’accezione italiana del termine ma sono un’associazione di singoli assicuratori, i Syndacates, ognuno dei quali agisce autonomamente nell’assunzione dei rischi e quindi decide in proprio a quali condizioni e a quali premi assumerlo.

Danilo Battaglini

Responsabile Commerciale

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